Każdy z nas marzy o małym przytulnym domku na wsi, lub małym mieszkaniu w centrum miasta, ale w dzisiejszych czasach taki zakup za gotówkę jest wręcz niemożliwy, dlatego warto też warto przyjrzeć się dostępnym kredytom w różnych bankach. Kredyt jest to umowa zawarta na piśmie między bankiem czyli kredytodawcą a klientem, czyli kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się pożyczyć określone środki pieniężne  na określony cel. Z kolei kredytobiorca musi wykorzystać te pieniądze wyłącznie na ten cel ,na który je otrzymał i oddać je w wyznaczonym terminie przez bank wraz z naliczonymi odsetkami. Pierwszą rzeczą, aby ubiegać się o kredyt musimy iść do banku i złożyć w nim wniosek kredytowy, który zawiera wiele cennych informacji dla banku. Na podstawie tych dokumentów bank ustala zdolność kredytową kredytobiorcy. Badanie zdolności kredytowej jest bardzo złożone i dokonywane w różnym zakresie. Obejmuje ono ocenę bieżącej i przyszłej sytuacji finansowej kredytobiorcy dokonywanej zarówno w momencie rozpatrywania wniosku kredytowego, jak i w okresie kredytowania jak np. rodzaj udzielonego lub wykorzystywanego kredytu bankowego. W celu przyspieszenia i uproszczenia procedur, coraz częściej badanie zdolności kredytowej następuje przy wykorzystaniu metod elektronicznych tzw. scoring. Socring aplikacyjny jest oceną zdolności kredytowej nowego klienta, pozwalającą na podstawie odpowiedzi na odpowiednio skonstruowane pytania np. dotyczące zawodu kredytobiorcy, statusu zamieszkania, sytuacji rodzinnej czy też inne, podjąć bankowi decyzję o przyznaniu kredytu.

banki, kredyt bankowy, scoring, zdolność kredytowa

Główną funkcja banku jest udzielanie kredytów. Prawno bankowe reguluje kilka istotnych zasad dotyczących ich udzielania a mianowicie. Banki mogą udzielać kredytu zarówno osobom fizycznym, prawnym czy też jednostkom organizacyjnym niemających osobowości prawnej, udzielenie kredytu wiąże się z koniecznością zawarcia umowy kredytowej, udzielenie kredytu wymaga posiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, banki mają prawo wymagać zabezpieczenia udzielonego kredytu. Umowa kredytu zawarta przez bank z kredytobiorcą zobowiązuje bank do oddania do dyspozycji kredytobiorcy na czas w niej oznaczony kwoty środków pieniężnych z przeznaczeniem na konkretnie określony cel. Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z tych środków na warunkach określonych w umowie, do zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach oraz do zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Umowa kredytu wymaga formy pisemnej. Jest to umowa dwustronnie zobowiązująca, odpłatna, konsensualna i kazualna tj. jej ważność i skutki prawne uzależnione są od istnienia określonej podstawy prawnej, gdyż celem jest uzyskanie korzyści w postaci odsetek i prowizji. Udzielenie kredytu wymaga spełnienia przesłanki kredytowej, a  mianowicie zdolności kredytowej rozumianej jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Jego ocena jest dokonywana przez bank w sposób niezależny, na podstawie doboru własnych metod oraz dokumentów i materiałów informacyjnych.

bank, funkcja, kredyty, zdolność kredytowa